Кредитно́й.ру - достоверная и актуальная информация для
получения выгодных кредитов. Обзор банков, оформление
заявки на получение кредита он-лайн.


Главная » Статьи » Кредитование под залог депозита - особенности займа

Кредитование под залог депозита - особенности займа



Кредитование под залог депозита - особенности займа После спада очередной волны кризиса, кредитование вновь стало оживать. К тому же, возросшая конкуренция между кредитными организациями, в борьбе за привлечение клиентов, привела к тому, что стали разрабатываться различные инструменты кредитной политики. Нововведением последних лет стало кредитование населения под банковский депозит. Данная услуга еще не полностью проработана, но, тем не менее, она пользуется значительной популярностью у кредитных организаций стран СНГ.
Несмотря на то, что банковские организации предлагают совершенно разные условия кредитования под залог депозита, тем не менее у них есть много общего. К общим правилам относится ограничение срока по выдаче кредита, он не должен превышать срок самого депозита. Вместе с этим, кредитные организации оставляют для себя небольшой коридор, который подразумевает, что окончательный срок погашения кредита должен быть, должен быть произведен не менее чем за месяц до окончания срока вклада. Объем выдаваемого кредита также ограничен, он напрямую зависит от валюты депозита, и валюты получаемого кредита. Чаще всего эта сумма не превышает 95% от размера вклада. Если депозит и кредит оформляются в разных валютах, то этот процент обычно уменьшается.

Почему кредитные организации охотно идут на выдачу кредита под залог депозита?
Обеспечение депозитными средствами кредита для банка является наиболее надежным. Залоговое обеспечение для его реализации требует время, к тому же его стоимость неизменно меняется от конъектуры рынка. С депозита всего проще списать средства в счет погашения задолженности и возмещения своих потерь. Хотя, данная процедура не в полной мере урегулирована законодательством. Например, Гражданский кодекс РФ гласит, что вклад в банк, внесенный гражданином, должен быть возвращен ему целиком по его первому требованию.

С точки зрения закона, кредитное учреждение не имеет права распоряжаться средствами вкладчика, хранящимися на депозите, с целью частичного или полного погашения задолженности клиента перед банком по другим обязательствам. Если такие дела доходят до суда, то исковые заявления рассматриваются в пользу вкладчика. Чаще всего происходит так, что лица берущие кредиты под залог депозита, сами соглашаются на списание денежных средств с собственных вкладов в счет погашения задолженности по кредиту. Ведь долг по сути не исчезнет, кредит выплачивать придется в любом случае, поэтому клиенты в суд не обращаются.

Какие преимущества имеет физические лица, если они выступают в качестве заемщиков?
Кредитование под залог депозита имеет выгоды и для заемщика, особенно для физического лица, так как кредитные организации при рассмотрении кредитной заявки требуют меньшее количество документов. Вместе с этим намного упрощена процедура рассмотрения, так как банк уже имеет определенную информацию о будущем клиенте.

Одним из важных преимуществ можно назвать то, что кредиты под залог депозита выдаются под меньшие проценты. Важно еще и то, что начисленные проценты частично погашаются за счет начисляемых на депозит средств. В конечном итоге общая переплата за пользование заемными средствами может составить не более 3%. Такой залог, в случае материальных затруднений клиента, гарантирует то, что взыскания банка не будут направлены на его движимое или недвижимое имущество. Залоговым обеспечение может служить не только вклад самого заемщика, но и депозит, открытый третьим лицом с его письменного согласия, в данной ситуации он будет выступать поручителем.

Оформление кредита под залог депозита зачастую намного выгоднее, нежели расторгать договор собственного вклада, и использовать полученные денежные средства на те цели, для которых требуется оформление кредита. В частности такая ситуация возникает в том случае, когда необходимая сумма намного меньше общей суммы депозита. Досрочное снятие средств влечет за собой потерю недополученных процентов из-за штрафа, обусловленного досрочным расторжением договора, который обычно превышает сумму процентов по кредиту. Кредит под залог депозита довольно актуален в том случае, когда приходится кредитоваться на короткий срок, так как переплата будет намного меньше, чем те средства, которые вы потеряете за досрочное снятие вклада. В таких случаях, кредитные организации могут предложить услугу овердрафта вместо кредитного договора, оформив необходимую банковскую карту.

В чем преимущества кредита под залог депозита для юридических лиц?
Оформление кредита под залог депозитных средств может осуществляться и юридическим лицам. Регламент оформления кредита, так же как и для физических лиц, дает возможность взятия кредитных средств под залог депозита, как самого юридического лица, так и другого лица юридического или физического. При этом, кредитные организации, даже при наличии у юридического лица депозита, при оформлении заявки на кредит не освобождают клиента от проверки его финансового состояния. При оформлении такой сделки требуется предоставление необходимых документов, которые подтверждают согласие уполномоченного лица на использование его депозита в качестве залогового обеспечения. Для того, чтобы намного оперативнее вести оборот кредитных средств без снятия наличности с депозита, кредитные учреждения рекомендуют использовать кредиты по системе овердрафта или открытие возобновляемой кредитной линии.

Подводя итог можно сказать, что основными преимуществами кредита под залог депозитных средств являются: упрощенный порядок оформления документов для физических лиц, выгодные процентные ставки по кредиту, исключение риска взыскания на любое имущество и т.д. К неудобствам можно отнести только то, что лимитируется срок и сумма кредита, а также возможные претензии кредитной организации при досрочном расторжении договора вклада.

        
Нравится



Добавление комментария



Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Курсы валют

Курс ЦБР на 18/08/2018

USD 66.8757CNY 97.1875
EUR 76.1848JPY 60.4062

Калькулятор валют

Выбрать:

Голосование

Как часто вы берете в долг у банков [?]

Постоянно пользуюсь кредитами на мелкие и крупные покупки
Иногда могу взять кредит на понравившуюся вещь
Готов взять кредит только на серьезные цели - приобретение квартиры, машины и т.д.
Беру деньги в банке только в крайнем случае при тяжелых жизненных обстоятельствах
Совсем не беру кредиты

Популярные статьи



Подать онлайн заявку на кредит очень просто, выберите банк:

Ренессанс Кредит        Хоум Кредит        Промсвязьбанк        Домашние Деньги        Кредит Тинькофф

Кредитной.ру
  • Copyright © 2012-2017 Кредитной.ру - полезная информация для заемщиков.
    При использовании материалов ссылка на источник обязательна, уважайте труд авторов.